На фоне растущего интереса к депозитам, банки стали активнее запрашивать у своих клиентов подтверждение законности происхождения средств при закрытии вкладов. Согласно последним данным, в 2025 году треть вкладчиков столкнуться с проблемами при выводе своих сбережений. Это явление стало особенно заметным в последние месяцы, когда ставки по вкладам достигли рекордных высот, пишет Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Причины повышенного внимания к источникам средств
Эксперты выделяют несколько ключевых факторов, которые способствуют усилению контроля со стороны финансовых институтов:
- Ужесточение антикоррупционных мер: Законодательство обязывает банки следить за источниками средств своих клиентов, что стало особенно актуально с обновлением перечня признаков подозрительных операций. В результате, многие финансовые учреждения стали строже проверять операции, связанные с закрытием вкладов.
- Тенденция увеличения краткосрочных вкладов: В условиях высокой ключевой ставки клиенты все активнее открывают и закрывают вклады. Это приводит к тому, что количество запросов о происхождении средств растет, так как банки могут не знать, откуда поступили деньги клиента.
Клиенты и их финансовая мобильность
Еще одна важная причина связана с изменениями в поведении клиентов. Благодаря финансовым маркетплейсам, пользователи стали легче переключаться между банками ради выгодных условий. Это создает для банков дополнительные сложности в отслеживании финансовой истории новых клиентов, которые могут оформить вклады в нескольких учреждениях.
Что делать, если вас запрашивают о происхождении средств
При возникновении ситуации, когда банк требует подтвердить законность происхождения средств, рекомендуется подготовить соответствующие документы:
- справка о закрытии предыдущих вкладов;
- декларация о доходах, договора и другие финансовые документы;
- все, что может помочь подтвердить легитимность источников дохода.
Важно помнить, что в случае отказа предоставить запрашиваемые документы, из-за жесткой позиции банков можно утратить право на свои средства.
