С 5 ноября 2025 года, согласно новому приказу Регулятора, банки обязаны быть внимательнее к подозрительным финансовым операциям. Теперь банки будут проводить тщательные проверки перевода средств, рассматривая не только уже известные признаки мошенничества, но и добавив новые критерии для выявления возможного обмана, сообщает канал "Краснодарские Известия".
Расширение списка признаков мошенничества
Банк России, начиная с 2018 года, регулярно обновляет и дополняет перечень критериев для выявления мошеннических операций. Недавно их количество увеличилось с шести до двенадцати. Были сохранены прежние признаки, а также дополнены новыми, включая:
- Переводы на счета новых получателей, если в течение последних шести месяцев не было никаких финансовых отношений между клиентом и получателем, и если клиент ранее перевел себе деньги через систему быстрых платежей свыше 200 тысяч рублей.
- Внесение наличных на счёт с помощью токенизированной карты, если за последние 24 часа был осуществлён трансграничный перевод на сумму больше 100 тысяч рублей.
Дополнительные аспекты контроля
К новым критериям также относятся случаи бесконтактного использования банкоматов, когда время обмена данными с устройством превышает нормативы. Информация о рисках, полученная от Национальной системы платежных карт (НСПК), также может стать основанием для блокировки перевода. К примеру, если клиент раскрывает данные своей карты третьим лицам.
Еще одним признаком риска является изменение номера телефона клиента, зарегистрированного в онлайн-банке, менее чем за 48 часов до запланированного перевода. Кроме того, если на устройстве клиента обнаруживаются признаки возможного вмешательства злоумышленников, такие как вредоносное ПО, это также может привести к приостановлению операций.
Как работают новые правила?
Если хотя бы одно из указанных условий будет соблюдено, банк обязан приостановить операцию на два дня или отказать в её совершении. Клиенты будут уведомлены о причине блокировки через SMS или пуш-уведомления и смогут подтвердить перевод или повторить его в течение следующего дня. Если операция будет подтверждена, банк незамедлительно выполнит распоряжение, кроме случаев, когда получатель уже значится в базе мошеннических операций. В противном случае средства останутся на счёте отправителя.
