С приходом нового десятилетия банковский сектор стал активно осваивать сегмент, ранее оставленный микрофинансовым организациям. Этот процесс хоть и происходит незаметно, однако его последствия могут оказаться серьезными для миллионов клиентов.
Растущий интерес к микрозаймам
С каждым годом все больше граждан, приходящих за традиционным кредитом, покидают банк с микрозаймом. Разница между этими двумя продуктами заключается не только в терминах, но и в способах регулирования: кредитные ставки контролируются Центральным банком, тогда как по займам банки могут устанавливать любые условия.Не удивительно, что в погоне за прибыльностью финучреждения предлагают своим клиентам займы под астрономические проценты, достигающие 60% годовых.
Почему банки выбирают займы?
Текущая рыночная ситуация привела к тому, что девять крупных банков уже создали свои дочерние микрофинансовые организации. Эти структуры активно предлагают POS-кредиты — мгновенные займы для покупки товаров в магазинах. Главная цель подобных инициатив — привлечь клиентов, которых традиционные банки сочли неподходящими. Отказы в предоставлении кредита только увеличивают интерес к займам: небольшая сумма на короткий срок с высокими ставками становится альтернативой. Некоторые банки даже красиво аргументируют свои действия, называя их "оптимизацией ресурсов", тогда как на деле это просто перекладывание акцентов на более выгодный продукт.
Рынок микрофинансов под контролем
Несмотря на ужесточение правил для микрофинансовых организаций, которые привели к закрытию множества компаний, банковские "дочки" продолжают процветать. У них есть все преимущества — от обширной клиентской базы до доступной инфраструктуры. Данные показывают, что доля просроченных займов продолжает оставаться высокой, что также говорит о выгодности для банковского сектора сохранять клиентов внутри своего бренда, даже если это означает увеличение долговой нагрузки. Центральный банк Украины призывает: если уж человек решился на заем, то лучше в официальной структуре, чем у теневых кредиторов.
