С сентября 2025 года российские банки получили новые полномочия: они могут ограничивать выдачу наличных в случаях, когда заподозрят клиента в мошенничестве. Это не говорит о том, что у вас могут отнять деньги — просто снять крупную сумму теперь может оказаться сложнее.
Причины нововведения
Такое решение связано с ростом кибермошенничества, когда злоумышленники обманом используют данные добросовестных граждан для получения кредитов, перевода и обналичивания средств. Чтобы прервать эту цепочку, Банк России внедрил девять критериев, по которым банки могут вводить лимиты на снятие наличных.
Признаки подозрительной активности
Система банков будет отслеживать и анализировать поведение клиентов. Если ваше поведение выходит за рамки привычного, банком будет активирована сигнальная тревога. К основным признакам относятся:
- Нестандартное время операции, например, снятие наличных в ночь;
- Суммы, которые не кратны 1000;
- Использование QR-кода при крупных суммах вместо карточки;
- Частые попытки обналичивания в других городах;
- Изменение активности в мессенджерах и звонках;
- Смена номера телефона в банковском приложении;
- Наличие сведений о вредоносном программном обеспечении на устройстве, используемом для доступа к банковским данным.
Что делать, если вас заподозрили?
При обнаружении подозрительной активности едущий к вам банк сможет автоматически ограничить выдачу наличных до 50 000 рублей в день на срок до 48 часов. Клиент будет уведомлен через SMS или push-уведомления. Если потребуется снять большую сумму, придется посетить отделение банка с паспортом и объяснить цель операции.
Кроме того, для клиентов, чьи данные фигурируют в базе Центробанка по мошенническим действиям, вводится месячный лимит в 100 000 рублей. Такие меры принимаются не для наказания, а для защиты клиентов от возможного обмана.
