В последние пять лет наличные деньги в России показали удивительную динамику. Объем наличных, находящихся в обращении, вырос почти наполовину — на 46,4%, достигнув к началу 2026 года 19,7 трлн рублей. Однако, несмотря на это, их роль в повседневных расчетах резко уменьшается: если ранее наличные составляли четверть всех розничных транзакций, то сейчас — всего около 12%.
Такое несоответствие между растущим количеством бумажных рублей и их реальным использованием указывает на серьезные изменения в финансовой системе страны. Согласно докладу Банка России «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 гг.», эта тенденция будет только усиливаться.
Предсказания о будущем наличных
Ожидается, что к 2030 году доля наличных в розничных расчетах сократится до 10%, при этом общее количество купюр продолжит увеличиваться. По базовому сценарию, объем наличных поднимется до 24 трлн рублей, а по пессимистичному — до 26,6 трлн рублей.
С 2021 года рублевая денежная масса выросла более чем в два раза — на 121%, достигнув почти 130 трлн рублей. На этом фоне доля наличных в общей денежной массе неуклонно уменьшается, упав с 22,9% в 2021 году до 15,2% в 2026. Это свидетельствует о том, что наличные постепенно отходят на второй план, уступая место цифровым и безналичным расчетам.
Куда уходит наличность?
Безналичные платежи сегодня составляют более 80% всех расходов россиян, однако ситуация варьируется по регионам. В Дагестане, например, доля безналичных расчетов составляет лишь 63%, в то время как в Москве и соседних областях этот показатель достигает 90–93%.
Причинами такого неравенства являются низкое развитие банковской инфраструктуры и другие социально-экономические факторы, которые воздействуют на использование наличных. Например, в продуктовых магазинах каждая четвертая покупка оплачивается наличными, благодаря более старшему населению и низкой доле онлайн-торговли.
Каковы причины сохранения наличного расчета?
Несмотря на тенденцию к цифровизации, около 90% россиян продолжают использовать наличные. Многие держатели банковских карт предпочитают иметь при себе «страховой запас» наличных на случай сбоев или других непредвиденных обстоятельств. В непродовольственном ритейле безналичный расчет уже доминирует, однако в условиях кризисов интерес к наличным возрастает. Банк России рассматривает наличные не только как платежный инструмент, но и как элемент финансовой устойчивости.
Даже в условиях максимальной цифровизации не ожидается полного отказа от наличных. Некоторые эксперты полагают, что будущая модель позволит сохранить 5–10% транзакций в наличной форме, что будет необходимо для определенных категорий граждан и отдаленных регионов.
Кроме того, возникновение экстренных ситуаций, таких как природные катаклизмы, может сделать наличные единственным средством расчетов.
